Com o surgimento de métodos de pagamento instantâneos, como o PIX, muitos gestores de imobiliárias têm utilizado a prática de realizar transferências de PIX de um centavo como uma forma de verificar a titularidade de contas bancárias de potenciais inquilinos.
Essa abordagem, apesar de parecer uma solução prática e eficiente, apresenta riscos consideráveis para a segurança das operações imobiliárias. Além disso, não oferece as garantias necessárias contra fraudes e golpes, expondo as imobiliárias a vulnerabilidades.
Neste artigo, abordaremos os riscos do PIX de um centavo o setor imobiliário, discutir exemplos de fraudes relacionadas e apresentar soluções tecnológicas seguras para garantir a titularidade e a integridade das transações.
Continue lendo para saber mais!
O que é o PIX de um centavo e por que ele está sendo utilizado?
O PIX é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, que permite transações rápidas e sem custo entre contas bancárias em qualquer dia da semana. Como uma alternativa a métodos tradicionais, como DOC ou TED, o PIX trouxe uma revolução no mercado financeiro.
Muitas imobiliárias e gestores de aluguel passaram a utilizar o PIX de um centavo como uma maneira rápida e simples de confirmar se a conta bancária fornecida por um potencial inquilino é realmente de sua titularidade. A ideia por trás desse método é que, ao enviar um pagamento simbólico de R$ 0,01 para a conta do candidato, a imobiliária possa verificar se a pessoa tem acesso à conta e, assim, validar sua identidade.
Porém, essa prática évulnerável e pode ser enganosa. Embora aparentemente simples, o PIX de um centavo não fornece a segurança necessária para proteger a operação imobiliária contra fraudes sofisticadas.
Vamos entender melhor sobre essa questão.
Riscos envolvidos no uso do PIX de um centavo
O pix de um centavo é um risco para a sua imobiliária
Agora que você já entendeu o que é o PIX de um centavo e para quê ele costuma ser usado, vamos explicar os riscos que sua imobiliária corre ao adotar esta estratégia para qualquer validação de titularidade.
O maior problema com o PIX de um centavo é que ele não garante, por si só, que o titular da conta seja a pessoa correta. Isso ocorre porque golpistas podem facilmente fornecer informações de contas bancárias válidas, mas que não pertencem ao real locatário.
Por exemplo, um fraudador pode roubar ou comprar dados de contas bancárias legítimas e usá-las para passar pela verificação da imobiliária. Mesmo que o PIX seja bem-sucedido, não há como confirmar que o dono da conta é, de fato, quem pretende alugar o imóvel.
Esse cenário abre espaço para o chamado golpe do PIX, em que criminosos utilizam contas de terceiros para aparentar legitimidade. Se a imobiliária confiar apenas no PIX de um centavo, ela pode facilmente ser enganada, resultando em prejuízos financeiros e legais.
Além da vulnerabilidade a fraudes, o PIX de um centavo não fornece informações adicionais sobre o potencial inquilino.
Ele confirma apenas o acesso à conta, mas não revela o histórico financeiro, a capacidade de pagamento, ou eventuais pendências judiciais que possam existir.
Dessa forma, basear a decisão de aluguel unicamente nesta prática aumenta o risco de inadimplência ou de problemas futuros com o inquilino.
Outra limitação significativa é que o PIX de um centavo não substitui uma verificação completa de documentos e identificação.
Fraudes documentais, como o uso de identidades falsas ou alteradas, são comuns no setor imobiliário. Sem uma análise rigorosa de documentação e histórico de crédito, o risco de aprovar inquilinos fraudulentos ou com má reputação financeira aumenta drasticamente.
Exemplos de golpes relacionados ao PIX e ao setor Imobiliário
Existem diferentes formas de fraudes que podem afetar imobiliárias que utilizam o PIX de um centavo como método de verificação de titularidade. Alguns exemplos incluem:
Golpe de identidade falsa
Fraudadores podem fornecer dados de contas bancárias que não pertencem a eles, mas que ainda assim conseguem verificar com o PIX de um centavo.
Após a confirmação do pagamento simbólico, esses golpistas podem prosseguir com o aluguel, fornecendo documentos falsificados ou adulterados. Isso pode resultar em prejuízos para a imobiliária, que, eventualmente, terá de lidar com um locatário que não é quem afirma ser.
Em nossas redes sociais, nossa CEO, Danielle Miranda, trouxe uma análise completa sobre o golpe do aluguel falso e a importância de se investir em processos antifraudes, que só é possível com investimento em tecnologia.
Uso de contas bancárias de terceiros
Um tipo de golpe mais sofisticado envolve o uso de contas bancárias legítimas de terceiros.
Neste cenário, o golpista usa dados de uma pessoa real, mas que não está envolvida na negociação de aluguel.
Dessa forma, mesmo que o PIX de um centavo seja enviado e confirmado, a imobiliária pode estar aceitando uma transação fraudulenta.
A tecnologia como aliada para imobiliárias
A inteligência artificial é sua maior aliada contra fraudes.
Para mitigar os riscos associados ao uso do PIX de um centavo e aumentar a segurança nas operações de aluguel, a melhor alternativa é adotar soluções tecnológicas mais avançadas.
O mercado imobiliário tem à disposição ferramentas que oferecem um nível muito mais elevado de verificação de identidade e análise de crédito, o que garante que a imobiliária faça negócios apenas com locatários confiáveis.
Verificação de Identidade Automatizada
Imobiliárias podem utilizar tecnologias de verificação de identidade que integram reconhecimento facial, análise de documentos e cruzamento de dados em tempo real. Essas soluções tecnológicas analisam não apenas a titularidade da conta bancária, mas também realizam a conferência de documentos como CPF, RG, comprovante de renda e verificações em bases de dados de inadimplência.
Empresas como a AlugaMais oferecem uma solução que faz uso de inteligência artificial (IA) e machine learning para verificar documentos, fotos e comportamentos financeiros, identificando padrões suspeitos e possíveis fraudes antes que elas ocorram.
Análise de crédito completa
Uma análise de crédito detalhada é uma prática essencial para garantir a segurança nas locações imobiliárias.
Com o uso de tecnologias antifraude, as imobiliárias podem consultar o histórico financeiro do candidato, avaliar a capacidade de pagamento e verificar a existência de processos judiciais.
Essas informações são essenciais para a tomada de decisão informada, evitando inadimplências futuras e problemas contratuais.
Conferência de documentos com Inteligência Artificial
A utilização de inteligência artificial para a verificação de documentos oferece uma camada adicional de segurança. Sistemas automatizados são capazes de verificar a autenticidade de documentos como RG e CNH, além de cruzar dados em diferentes fontes, garantindo que o locatário seja, de fato, quem diz ser.
Essa abordagem elimina a necessidade de enviar múltiplos documentos físicos, agilizando o processo e oferecendo mais confiabilidade para o gestor da imobiliária.
Parceiros AlugaMais contam com uma tecnologia de ponta que utiliza inteligência artificial para garantir segurança ao processo de locação.
Com poucos dados, conseguimos avaliar com alto grau de precisão a veracidade de documentos de identificação, selfies, renda presumida, processos judiciais nas áreas civil, criminal e trabalhista, além do comportamento financeiro dos pretendentes à locação.
Tudo isso sem a necessidade de interação humana ou entrega de diversos documentos. O que agiliza o processo e aumenta a produtividade do setor.
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Apenas dessa forma é possível obter uma visão clara da capacidade financeira e da confiabilidade do candidato, reduzindo significativamente os riscos de inadimplência e outros problemas futuros.
Vantagens de investir em tecnologia, para imobiliárias
Ao adotar soluções tecnológicas em vez de métodos pouco seguros, como o PIX de um centavo, as imobiliárias podem obter uma série de benefícios que aumentam a segurança e a eficiência das suas operações:
- Maior segurança: soluções tecnológicas oferecem uma verificação muito mais completa e precisa, diminuindo drasticamente as chances de fraude.
- Agilidade no processo de locação: com a automatização da verificação de dados, o tempo de resposta é reduzido, agilizando o fechamento de contratos e aumentando a produtividade.
- Menor risco de inadimplência: a análise detalhada de crédito e documentos financeiros permite prever o comportamento do inquilino e evita problemas futuros.
- Redução de custos operacionais: a tecnologia substitui a necessidade de processos manuais, o que economiza recursos e minimiza erros humanos.
Então… PIX de um centavo não é suficiente
Embora o PIX de um centavo seja uma prática comum, ele não oferece as garantias necessárias para proteger as imobiliárias contra fraudes. O uso desse método de verificação de titularidade é arriscado, e pode levar a problemas graves, como a aprovação de inquilinos fraudulentos e perdas financeiras significativas.
Para garantir a segurança nas transações imobiliárias, é essencial que as imobiliárias invistam em soluções tecnológicas avançadas, como a verificação automatizada de identidade e investir em parceiros que façam uso da análise cadastral antifraude.
Ao adotar essas ferramentas, as imobiliárias podem se proteger contra o golpe do PIX e outros tipos de fraudes, assegurando uma operação mais confiável e eficiente.
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